Что такое ипотека?

Что такое ипотека? Ипотека это форма займа, которая дается под залог недвижимого имущества. На первый взгляд, кажется, что ипотека и кредит это одно и то же, но на самом деле это не так.

Отличий между двумя этими понятиями не мало. И так, что бы нам точно понять что такое ипотека и чем она отличается от кредита нам необходимо разобрать основные отличия ипотеки от кредита:

• Ипотека – это залог. Ипотека – это вид целевого кредита, который выдается, в отличие от традиционного кредита, только под залог недвижимого имущества, то есть ипотека может быть выдана не только на покупку квартиры, но и на приобретение других нужд, например, на покупку автомобиля, в том случае, если клиент оставляет в залог свое недвижимое имущество. Также стоит учитывать, что без согласия банка клиент не имеет права продать заложенное имущество. Ведь после заключения ипотечного договора, заложенное имущество принадлежит банку до того времени пока клиент окончательно не расплатится с долгом. Это основное отличие ипотеки от кредита.
  
  
• Никаких наличных. Еще одно не маловажное отличие: когда банк одобрил ипотеку, то он не выдает наличными сумму займа, а переводит ее на расчетный счет того, кто продает имущество (организации или частному лицу). Кредит же выдается наличными при подписании договора.
  
  
• Ипотека - это долгосрочные отношения клиента с банком. Ипотека выдается на срок от 5 до 50 лет. В то время, когда срок кредита от 9 месяцев до 5 лет. И в том и в другом случае возможно досрочное погашение.
  
  
• Ипотека - это пониженная процентная ставка. Процентные ставки по ипотеке ниже, потому что у банка есть дополнительная страховка в случае невыплаты займа – это залог.
  
  
• Пакт документов для ипотеки объемнее. Для того, чтобы оформить ипотеку заемщику недостаточно минимального пакета документов (паспорта, справки о доходах и заявления на получение ипотеки). В силу того, что при ипотеке банк не требует поручителей, и, по сути, покупает у клиента недвижимость, то его риски выше. Поэтому банку важно убедиться в платежеспособности клиента (Оценка кредитоспособности физического лица). Для этого он запрашивает максимальный пакет документов: все документы на недвижимость, в том числе оценочные и страховые документы, а также документы удостоверяющие личность и платежеспособность клиента.
  
  
• Не выплатил ипотеку – потерял квартиру. Если у клиента при взятии традиционного кредита возникают проблемы с платежеспособностью (Что будет, если не платить кредит?), то максимум, что банк может сделать – наложить на него штрафные санкции, испортить кредитную историю, добавить к ежемесячной сумме оплаты пеня или применить прочие меры. Но если при взятой ипотеке клиент перестает платить по кредиту, то банк может забрать себе его заложенную квартиру и оспорить это решение даже в судебном порядке довольно сложно.
  
  
• Ипотека выдается только банком. В то время как кредит могут выдавать банки и другие мелкие кредитные организации, то ипотеку может выдавать преимущественно только банк!
  
  
• Первоначальный взнос – обязательное условие для получения ипотеки. Кредит, в большинстве случаев, не предусматривает первоначального взноса. Говоря об ипотеке, следует помнить, что первоначальный взнос для ипотеки – это обязательное условие. Он может составлять до 30% всей суммы ипотеки.
  
  
• При оформлении ипотеки не нужен поручитель. Когда клиент берет ипотеку, то он чаще всего не предоставляет поручителя, потому что гарантией оплаты кредита является залог недвижимости. Когда клиент берет обычный кредит, банк не редко просит предоставить поручителя в качестве гарантии оплаты. Если у банка возникают проблемы с оплатой кредита, то банк обязует поручителя выплатить кредит.
  
  
• Государственные программы поддержки населения. Существует немало государственных программ, которые благодаря ипотеке обеспечивают жильем тех граждан, которые стоят в очереди на приобретение жилья или малоимущая семья, которая нуждается в улучшении жилищных условий. Кредит таким семьям если и дают, то под очень высокий процент. Яркий пример это ипотека под материнский капитал или социальная ипотека.
  

Таким образом, из вышеперечисленных отличительных параметров ипотеки от кредита, можно сделать вывод, что ипотека и кредит это разные банковские продукты. Не стоит забывать, что ипотека – это одна из форм кредита, у которой есть свои особенности. И основными из них являются наличие залога, большой срок и пониженная процентная ставка.

Как правильно брать ипотеку? Основные ошибки и особенности ипотеки!